На OZPP.RU

Вернуться   Главный форум потребителей России > Общество защиты прав потребителей > Финансовые услуги и страхование
Регистрация Справка Пользователи Календарь Поиск Сообщения за день Все разделы прочитаны

Добавить в Facebook Добавить в Twitter Добавить в Вконтакте
Ответ
 
Опции темы Опции просмотра
Untitled Document
Старый 01.11.2010, 05:37   #1
krustik
Участник
 
Регистрация: 25.08.2010
Сообщений: 41
Репутация: -6151
Post vdolg.ru - даст ли вал левых кредитов?

Цитата газеты Коммерсант:
О появлении новой долговой платформы — портала "Вдолг.ру" — "Ъ" рассказали участники рынка. Генеральный директор "Вдолг.ру" Антон Тарасов сообщил, что проект был запущен 15 июля и пока работает в пилотном режиме. Новый проект предоставляет возможность физическим лицам брать и давать в долг на основании договора займа, заключаемого в онлайновом режиме. По словам господина Тарасова, на текущий момент выдано около 835 займов, однако к концу октября планируется переход на этап "промышленного масштаба", результатами которого, в перспективе трех лет, станет выдача 2-3 тыс. займов в день.

Схема выдачи займа выглядит следующим образом. Зарегистрировавшись на сайте, потенциальный заемщик вводит свои персональные данные, которые впоследствии проверяются коллекторским агентством (партнером компании "Вдолг.ру" является коллекторское агентство ФАСП). По результатам проверки заемщику присваивается кредитный рейтинг, и с этого момента он может размещать заявку на необходимую сумму. В свою очередь, кредитор, ориентируясь исключительно на кредитный рейтинг, выбирает заемщика, акцептует его заявку и подписывает с заемщиком договор.

Перевод денег осуществляется с помощью системы денежных переводов. После отправки необходимой суммы кредитор получает уникальный код, который заемщик узнает после отправки платного sms на короткий номер компании "Вдолг.ру". С юридической точки зрения, договор займа между заемщиком и кредитором считается заключенным с момента получения заемщиком денег, а аналогом подписи договора является акцепт заявки и отправка платного sms на короткий номер, в котором указывается номер договора.

Суммы и сроки займов на площадке "Вдолг.ру" фиксированные — 3, 5 и 10 тыс. руб. на один, три и шесть месяцев соответственно. Видимо, для удобства клиентов вместо процентов по займам указываются абсолютные суммы "к погашению", например, если заемщик взял 3 тыс. руб. на месяц, он должен вернуть 3,5 тыс. руб. (это соответствует доходности около 200% годовых).

У компании "Вдолг.ру" и сотрудничающего с ним коллекторского агентства ФАСП общие акционеры. Согласно данным базы "СПАРК-Интерфакс", 66,7% ФАСП и 24% "Вдолг.ру" владеет компания "Амо-Консалт". Самой "Амо-Консалт" владеют братья Олег и Александр Морозовы (по 50%). При этом Александр Морозов является коммерческим директором ФАСП. Александр Морозов подтвердил "Ъ" аффилированность "Вдолг.ру" с ФАСП. По его словам, акционеры ФАСП создали дочернюю компанию, чтобы привлечь новых клиентов в рамках коллекторского бизнеса и заработать в новом для себя сегменте.

Участники рынка отмечают, что успех нового бизнеса ФАСП не очевиден. Проект является аналогом западных компаний "person to person", таких как zopa.com или prosper.com, утверждает господин Тарасов. "Однако в России вероятность того, что люди начнут давать в долг, хоть и под большие проценты, не видя человека в лицо, очень мала",— указывает управляющий директор банка "Траст" Максим Чернущенко.

-----------------------------------------------------------------------

Что в первую очередь смущает в данном проекте...
1. Начало выдачи кредитов через Интернет работая фактически в отсутствие гуляющего по кабинетам Госдумы закона о самом Интернете, который бы четко описал что это такое. И конечно массовые выдачи кредитов населению опасны с точки зрения государственной безопасности - в отсутствие также долгожданного закона о "Персональном банкротстве физических лиц" лежащего в долгих ящиках - пока всё население медленно но верно ведут под всеобщую кабалу еще более быстрыми темпами.
Примечание: Закон о персональном банкротстве появился в капиталистических западных странах в середине ХХ века. Он необходим для того чтобы не плодить нищету и не разрушать семьи, особенно молодые - главные ячейки общества. Предоставляет право любому заемщику - физлицу объявить себя частично или полностью банкротом и максимально удобно для заемщика реструктурировать задолженность в обмен заемщик поражается в правах на дальнейшее получение кредитов - особенно дешевых, даже после погашения долга. При этом закон полностью гарантирует заемщику защиту от описи имущества необходимого для жизни, добывания пропитания и ден. средств (квартира, машина, посуда, мебель).

2. Учитывая тот бардак с персональными данными в стране с которым я столкнулся лично - когда в любом салоне связи кто-то как-то смог зарегистрировать без моего ведома контракт - при этом полностью повторить мою личную подпись - тоесть утечка ксерокопии паспорта.
Возникает множество вопросов по схеме выдачи кредитов в компании vdolg.ru - а именно получение какого-то кода на мобильный - что не есть панацея от мошенников.
Также единственная гарантия как таковой четкой проверки паспортных данных возможного заемщика фактически возложена на операциониста банка, который будет выдавать кредит высланный простым ден. переводом на ваши паспортные данные по этой системе. Этот операционист должен будет уточнить вашу личность с вашими паспортными данными.
Тут также крайне низкая степень безопасности учитывая череду скандалов в банковском секторе, когда например целое отделение Сбербанка было уличено в подлогах и левых кредитных договорах обналиченных на очень и очень крупную сумму.
Операционист очень даже может быть в сговоре с мошенниками и может выдать кредит подставному лицу, при этом при выдаче переводов - фотографирование получателя - как это делается при оформлении кредитов на быттехнику - не производится! Это простая выдача перевода - который на самом деле является кредитом, здесь имеется большое поле для злоупотреблений.

3. Смущают некоторые положения Договора по которому работает вся эта система- она работает по Публичной оферте, которая к сожалению может быть изменена в любой момент без уведомления.
Например выдержка из договора:
Аналог собственноручной подписи (АСП) – под АСП в целях настоящего Договора и при заключении сделок в Системе понимаются добавляемые к блоку данных электронного сообщения (документа) сведения, состоящие из уникального имени Пользователя, зарегистрированного в Системе и его пароля, которые позволяют принимающей Стороне однозначно идентифицировать отправителя сообщения, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога.

Какая может быть подпись - когда нету самого закона об Интернете в стране и нет законного определения и описания понятия "Цифровая подпись"... В США это давно есть и описано, но у нас - ничего нет.
Более того - логин и пароль - никак не может идентифицировать вашу личность - это может делать только паспорт и только при личной физической проверке.

3.2.6. Признавать документы в электронном виде, составленные с помощью Системы (распоряжения, заявки, договоры, учетные записи, акты и др.), как документы, составленные в простой письменной форме в соответствии с п. 2 ст. 160 и п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Посмотрев эти сами статьи ГК - становится совершенно неочевидно - на каком это основании подобные электронные документы должны признаваться одинаковыми документальной форме. Они совершенно этому не соответствуют. В статье 160 четко сказано про цифровую подпись - но формы как таковой этой описи не приведено. Статья 434 п. 2 весьма неоднозначна - вначале там четко говорится именно о письменном подписанном документе, далее допускается что-то электронного вида. И опять же Закона об Интернете нет и поэтому нет описания формы цифровой подписи и четкой электронной формы документа.

Это очевидная подмена понятий - одно выдается за другое. Всем должно быть прекрасно известно, что электронные документы - это фикция, не особо принимаемая судами в качестве безоговорочных доказательств. Единственная железная форма электронных документов как письменных - это разумеется снятие копии электронного документа и заверение в присутствие нотариуса в письменном виде.

4. В заключение я считаю, что подобный проект может дать вал нелегальных кредитов оформленных без ведома лиц, на которых они оформляются и как следствие многие судебные иски и скандалы. Работа подобных проектов опасна при отсутствии четкого и понятного законодательства и защиты граждан от возможных мошеннических схем.
Выбрана слишком легкая форма идентификации и удостоверения владельцами проекта. Функции физического контроля документов возложены на слишком узкий круг лиц - фактически только при непосредственной выдаче. Выбрана слишком простая форма выдачи кредитов - денежный перевод, имеющая свои слабые места.
krustik вне форума  
Ответить с цитированием
Ответ


Опции темы
Опции просмотра

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход


Текущее время: 05:06. Часовой пояс GMT +3.


Powered by vBulletin® Version 3.8.8
Copyright ©2000 - 2017, vBulletin Solutions, Inc. Перевод: zCarot
Rambler's Top100 Яндекс.Метрика