На OZPP.RU

Вернуться   Главный форум потребителей России > Общество защиты прав потребителей > Финансовые услуги и страхование
Регистрация Справка Пользователи Календарь Поиск Сообщения за день Все разделы прочитаны

Добавить в Facebook Добавить в Twitter Добавить в Вконтакте
Ответ
 
Опции темы Опции просмотра
Untitled Document
Старый 24.04.2009, 14:03   #1
lubopytnaya
Новичок
 
Регистрация: 23.04.2009
Сообщений: 3
Репутация: 60
По умолчанию Повышение процентов по кредитной карте в одностороннем порядке

Здравствуйте,
Вчера получила заказное письмо из Сити Банка о том, что они меняют процентную ставку с 24 на 29.9% годовых. Карта была открыта в январе 2007 года. Никакого подписанного договора нет, т.к. это оферта. Мною подписано только заявление. Условия банковского обслуживания и тарифы написаны на сайте www.citibank.ru, где есть такой пункт 18.3. Клиент соглашается с тем, что Ситибанк вправе в любой момент в одностороннем порядке вносить поправки, изменения или дополнения в настоящий Договор банковского обслуживания (включая Тарифы). Причины для этих действий не указываются, т.е. захотели и повысили проценты!!! На данный момент на сайте в тарифах указано от 24 до 29.9% с оговоркой «…Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке по усмотрению ЗАО КБ "Ситибанк". Проблем с оплатой у меня не было, всегда оплачиваю вовремя. Если я с их решением не согласна, что можно сделать, как поступить? Правомерно ли действие банка? Заранее спасибо за ответы.
lubopytnaya вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 25.04.2009, 13:33   #2
Дакс
Активный участник
 
Регистрация: 16.04.2009
Адрес: где-то в районе Волгограда
Сообщений: 851
Репутация: 9764
По умолчанию

Попробуйте перекредитоваться в другом банке (если получится). А решение о повышении (понижении) процентных ставок действительно может приниматься банком в одностороннем порядке и без объяснения причины. Увы.
PS Не только "Сити" повышает процентную ставку - "Русский Стандарт" с 14 мая повышает ставку с 22% сразу до 42%...
Дакс вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 28.04.2009, 11:28   #3
Алишер Захидов юрист ОЗПП
 
Аватар для Алишер Захидов юрист ОЗПП
Активный участник
 
Регистрация: 30.09.2008
Сообщений: 1,424
Репутация: 9370
По умолчанию

Арбитражный суд признал право банков когда и как угодно менять условия уже выданных гражданам кредитов и комиссии по ним. Суд установил, что, согласно договору, изменения вступают в силу через 30 дней с момента их размещения в банке (филиалах/представительствах), на сайте в сети Интернет и/или в центральной газете. В случае несогласия с изменениями, внесенными банком, заемщик имеет право отказаться от договора.
для расторжения договора добросовестный гражданин, отказывающийся принимать навязанные банком новые условия, должен выполнить целый ряд условий. Во-первых, досрочно погасить всю сумму кредита, за что надо также заплатить немалое вознаграждение самому банку. Во-вторых, «обеспечить поступление в банк заказного письма с описью вложения» с нотариально удостоверенным заявлением (нотариусу также надо платить). Хотя, согласно почтовым правилам, с описью можно отправить только ценные письма, а отправитель никак не может отвечать за доставку корреспонденции адресату, особенно в срок. А любая задержка или неправильное оформление означает, что заемщик принял новые условия договора.
Алишер Захидов юрист ОЗПП вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 28.04.2009, 16:55   #4
незарегистрированный
Гость
 
Сообщений: n/a
По умолчанию

здраствуйте... Вопрос.... а с этим что делать.....?
фз о банках и банковской деятельности
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации


Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

(часть третья введена Федеральным законом от 02.11.2007 N 248-ФЗ)
 
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 29.04.2009, 10:35   #5
Дакс
Активный участник
 
Регистрация: 16.04.2009
Адрес: где-то в районе Волгограда
Сообщений: 851
Репутация: 9764
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от незарегистрированный Посмотреть сообщение
здраствуйте... Вопрос.... а с этим что делать.....?
фз о банках и банковской деятельности
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

(часть третья введена Федеральным законом от 02.11.2007 N 248-ФЗ)
Сами же и ответили. В договоре на КК есть пункт о том, что банк в одностороннем порядке уведомив клиента может изменять процентные ставки?
Есть.
Договор Вами подписан?
Подписав договор вы с этим согласились.

PS Не доволен этим не меньше вашего... НО увы...
Дакс вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 29.04.2009, 11:12   #6
Gradus
Активный участник
 
Регистрация: 28.09.2006
Сообщений: 102
Репутация: 91
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Алишер Захидов юрист ОЗПП Посмотреть сообщение
Арбитражный суд признал право банков когда и как угодно менять условия уже выданных гражданам кредитов и комиссии по ним.
Это... простите, любезный...а можно конкретную ссылочку - Что за суд такой...и на самом ли деле постановил?!
Цитата:
Сообщение от Алишер Захидов юрист ОЗПП Посмотреть сообщение
для расторжения договора добросовестный гражданин, отказывающийся принимать навязанные банком новые условия, должен выполнить целый ряд условий. Во-первых, досрочно погасить всю сумму кредита, за что надо также заплатить немалое вознаграждение самому банку. Во-вторых, «обеспечить поступление в банк заказного письма с описью вложения» с нотариально удостоверенным заявлением (нотариусу также надо платить).
Ну а это что еще за такое?! Зачем людей вводите в заблуждение?!
В соответствии с ГК РФ досрочное гашение кредита не является нарушением и соответственно ни какие штрафы пени и прочие хотелки кредитора не могут быть законными!
Требуется лишь согласие кредитора и письменное заявление!

Ну а в подтверждение своих слов (если у Вас конечно сомнения возникнут) могу привети конкретную судебную практику по этому поводу!
Gradus вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 29.04.2009, 12:10   #7
lubopytnaya
Новичок
 
Регистрация: 23.04.2009
Сообщений: 3
Репутация: 60
По умолчанию

Правильно ли понимаю, что если я не согласна с повышением процентной ставки, то единственный выход - это расторжение договора? Что делать если у меня на руках нет договора, а на сайте в 2007 году были указаны одни условия, а сейчас совсем другие? Процентная ставка в банке до сегодняшнего дня, от 24 до 29,9%%. В чем же я провинилась? Если я продолжаю без нарушений выполнять свои обязанности перед банком, это означает, что с меня можно больше "снять"!!!!! Хороший выход из кризисной ситуации придумали банкиры...
lubopytnaya вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 29.04.2009, 16:01   #8
Gradus
Активный участник
 
Регистрация: 28.09.2006
Сообщений: 102
Репутация: 91
По умолчанию

lubopytnay

На мой взгляд ситуация усугубляется отсутствием у Вас на руках договора! (Ваша ситуация с анкетой-заявкой похожа на заключение договора-присоединения)

В общем случае, в соответствии с действующим законодательством и сложившейся судебной практикой действия Кредитора по повышению в одностороннем порядке процентной ставки по действующему кредиту незаконен (жаже если прописано в договоре)! Включение таких пунктов в договор является ущемлением прав потребителя, а соответственно и их ничтожность! Равно как и включение пунтов предусматривающих штрафы з адосрочное погашение.

В частном случае как действовал я:
1. На письменное уведомление Банка о повышении % и предложения подписать допник ответил письменным отказом с гарантиями по исполнению надлежащим образом взятых на себя обязательств по ранее достигнутым договоренностям.
2. Написал жалобу в Роспотребнадзор по факту нарушения прав потребителей.

В Вашем же случае посоветовал обратиться в банк с просьбой предоставить договор, отказаться от подписания дополнительного соглашения по повышению % (если подпишете - изъявите свое добровольное согласие!) и неукоснительно соблюдать все ранее взятые на себя обязательства - чтоб банку не было за что зацепиться и воспользоваться правом истребовать задолженность досрочно! При этом всю переписку с банком вести по почте с уведомлением или под штамп организации о получении!

Правда все таки стоит хорошенько подумать готовы ли Вы отстаивать свою точку зрения в суде. И желательно провести консультации с юристами по этому поводу!
Как минимум обратитесь в Роспотребнадзор!

Последний раз редактировалось Gradus; 29.04.2009 в 16:07..
Gradus вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 29.04.2009, 19:18   #9
незарегистрированный
Гость
 
Сообщений: n/a
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Дакс Посмотреть сообщение
Сами же и ответили. В договоре на КК есть пункт о том, что банк в одностороннем порядке уведомив клиента может изменять процентные ставки?
Есть.
Договор Вами подписан?
Подписав договор вы с этим согласились.

PS Не доволен этим не меньше вашего... НО увы...
Но если существенные условия договора( а это условие существенно без сомнений) не доведены до потребителя в доступной форме с учетом отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). то это можно приподнести как нарушение ст 12 озпп. А вообше это написанное мелким подчерком _в одностороннем порядке_ можно расценить как предномеренное введение в заблуждение клиента. (что то похожее в законодательстве есть ст. не помню). Вы конешно от части правы но все не так однозначно....
 
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 30.04.2009, 20:48   #10
незарегистрированный
Гость
 
Сообщений: n/a
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Дакс Посмотреть сообщение
PS Не только "Сити" повышает процентную ставку - "Русский Стандарт" с 14 мая повышает ставку с 22% сразу до 42%...
А у Вас расход средств в письме расписан до 1 сентября 2009 года?

PS: Догово не подписывается там, они карты по почте рассылают, активация по телефону.
 
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 01.05.2009, 15:01   #11
Дмитрий29
 
Аватар для Дмитрий29
Активный участник
 
Регистрация: 26.11.2007
Сообщений: 242
Репутация: 224360
По умолчанию

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.
В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.
Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации наделяет стороны потребительских отношений правом на одностороннее изменение обязательств только в случаях прямо предусмотренных законом, а не договором.
основным способом расторжения и изменения заключенного договора является его расторжение (под расторжением договора понимается также его изменение, поскольку правовые основания указанных действий одинаковы) по соглашению сторон (пункт 1 статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Следовательно, при осуществлении не предпринимательских отношений, в частности, потребительских односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Так как клиент в данном случае это потребитель, а не юридическое лица либо предприниматель, то изменение процентов возможно только если это предусмотрено законом. Пока такого закона не принято, следовательно односторонние действия банка-противозаконны, нарушают ст. 310 ГК и ст. 29 закона о банках
Дмитрий29 вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 04.05.2009, 11:05   #12
78212
Новичок
 
Регистрация: 03.05.2009
Сообщений: 28
Репутация: 60
По умолчанию

А я в конце прошлого года отправил Сити в официальном порядке письмо на основании Ст.ГК 452.ч.2 Порядок изменения и расторжения договора, где прописал невозможность внесение изменений в одностороннем порядке.
Сейчас бьюсь над получением определения Пресненского суда г. Москвы, хотя живу в С-Пб.
На основании этих моментов интересно я могу игнорировать это письмо?
78212 вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 05.05.2009, 08:44   #13
Gradus
Активный участник
 
Регистрация: 28.09.2006
Сообщений: 102
Репутация: 91
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от 78212 Посмотреть сообщение
На основании этих моментов интересно я могу игнорировать это письмо?
Конечно можете! (в общем случае вы можете все что угодно)

Но для порядку лучше всетаки ответить отказом на очередное!
Gradus вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 05.05.2009, 16:38   #14
lubopytnaya
Новичок
 
Регистрация: 23.04.2009
Сообщений: 3
Репутация: 60
По умолчанию

Сообщите, пожалуйста, чем закончится суд. Думаю, что это дело долгое...
lubopytnaya вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 06.05.2009, 02:32   #15
78212
Новичок
 
Регистрация: 03.05.2009
Сообщений: 28
Репутация: 60
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от lubopytnaya Посмотреть сообщение
Сообщите, пожалуйста, чем закончится суд. Думаю, что это дело долгое...
В этой ситуации суд должен вынести определение в течении 5-ти дней
78212 вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 07.05.2009, 10:07   #16
Дакс
Активный участник
 
Регистрация: 16.04.2009
Адрес: где-то в районе Волгограда
Сообщений: 851
Репутация: 9764
По умолчанию

Дмитрий29 прокомментируйте пожалуйста статью 29 закона «О банках и банковской деятельности».

А всё просто: ГК РФ и ЗоЗПП вступил в противоречие с законом «О банках и банковской деятельности». Вот и всё.
__________________
Чужая душа - потёмки. Вот и нечего там в темноте у меня шастать... ещё навернётесь куда нибудь.
Дакс вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 07.05.2009, 20:43   #17
Дмитрий29
 
Аватар для Дмитрий29
Активный участник
 
Регистрация: 26.11.2007
Сообщений: 242
Репутация: 224360
По умолчанию мнимое противоречие

Цитата:
Сообщение от Дакс Посмотреть сообщение
Дмитрий29 прокомментируйте пожалуйста статью 29 закона «О банках и банковской деятельности».

А всё просто: ГК РФ и ЗоЗПП вступил в противоречие с законом «О банках и банковской деятельности». Вот и всё.
Абсалютно не какого противоречия, в Законе о банках говориться о любых клиентах банка (организациях, предпринимателях, частных лицах).
ст. 310 ГК уточняет порядок для потребителей вот и все.
Кроме того, изменение в договор должны вносится в той же форме, что и основной договор (тоесть если основной договор заключен на бумаге с подписями и датами, то и дополнительное соглашение об увеличении комиссии должно быть изготовлено в этой же форме)

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, или договором.
Договором на оказание банковских услуг предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменить тарифы.
Согластно ст. 310 ГК РФ для потребителя установлено правило: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Таким образом, Статья 450 ГК РФ должна применяться с учетом ст. 310 ГК РФ, согласно которой «односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в договорах с потребителями не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом».

Более того, из смысла пункта 1 статьи 452 ГК, следует, что соглашение об изменении условий договора должно быть заключено в той же форме, что и договор, то есть в письменной форме.
Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами,совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 4 статьи 421 Кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
То есть банк не мог изменить тарифы\проценты\комиссии без письменного согласия другой стороны по договору

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» , условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Дмитрий29 вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 07.05.2009, 21:16   #18
Дмитрий29
 
Аватар для Дмитрий29
Активный участник
 
Регистрация: 26.11.2007
Сообщений: 242
Репутация: 224360
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Алишер Захидов юрист ОЗПП Посмотреть сообщение
Арбитражный суд признал право банков когда и как угодно менять условия уже выданных гражданам кредитов и комиссии по ним. Суд установил, что, согласно договору, изменения вступают в силу через 30 дней с момента их размещения в банке (филиалах/представительствах), на сайте в сети Интернет и/или в центральной газете. В случае несогласия с изменениями, внесенными банком, заемщик имеет право отказаться от договора.
для расторжения договора добросовестный гражданин, отказывающийся принимать навязанные банком новые условия, должен выполнить целый ряд условий. Во-первых, досрочно погасить всю сумму кредита, за что надо также заплатить немалое вознаграждение самому банку. Во-вторых, «обеспечить поступление в банк заказного письма с описью вложения» с нотариально удостоверенным заявлением (нотариусу также надо платить). Хотя, согласно почтовым правилам, с описью можно отправить только ценные письма, а отправитель никак не может отвечать за доставку корреспонденции адресату, особенно в срок. А любая задержка или неправильное оформление означает, что заемщик принял новые условия договора.

Это вы откуда взяли?
У меня совсем другая практика и причем Высшего арбитражного суда России.

Мое мнение основывается на судебной практике ВАС России Первоисточником выводов, положенных в основу определения ВАС РФ от 06.10.2008 № 10395/08 являлось постановление Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю от 24.09.2007 № 4357, согласно которому к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ было привлечено ОАО «Импэксбанк» (в настоящее время, в порядке правопреемства - ЗАО «Райффайзенбанк»).

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 26.11.2007 № А33-13310/2007 подтверждена законность решения административного органа о признании виновным указанного банка в совершении административного правонарушения по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, выразившемся во включении в договор следующих условий, ущемляющих права потребителей:

допустимость одностороннего изменения банком условий договора, в том числе изменение процентной ставки и размера пени после заключения договора без согласия заемщика;

допустимость одностороннего расторжения банком договора во внесудебном порядке вследствие наступления событий, не установленных ГК РФ в качестве законных оснований получения соответствующего права (ст. 310, п. 2 ст. 450 ГК РФ);

установление штрафных санкций (пени) за реализацию заемщиком установленного кредитным договором права на досрочное возвращение займа (т.е. за надлежащее исполнение условий договора);

ограничение права потребителя на самостоятельный выбор места предъявления иска;

ограничение права дееспособного гражданина на заключение сделок с третьими лицами и совершения иных действий гражданско-правового характера.

ВАС РФ признал, что банк оштрафован за внесение таких условий в договор с потребителем законно, такие условия не могут банком быть внесены в договора с потребителем.

Источники и все решения судов сдесь http://rospotrebnadzor.ru/documents/letters/2102/
Дмитрий29 вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 08.05.2009, 10:02   #19
Дакс
Активный участник
 
Регистрация: 16.04.2009
Адрес: где-то в районе Волгограда
Сообщений: 851
Репутация: 9764
По умолчанию мнимое противоречие... а Вы уверены?

Дмитрий29 знаете у юристов ВТБ24 другое мнение... Думаю надо подождать решения Прокуратуры и КС РФ.
__________________
Чужая душа - потёмки. Вот и нечего там в темноте у меня шастать... ещё навернётесь куда нибудь.
Дакс вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 08.05.2009, 10:27   #20
gals
 
Аватар для gals
Активный участник
 
Регистрация: 18.01.2008
Адрес: Питер
Сообщений: 939
Репутация: 81822
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Алишер Захидов юрист ОЗПП Посмотреть сообщение
Арбитражный суд признал право банков когда и как угодно менять условия уже выданных гражданам кредитов и комиссии по ним. Суд установил, что, согласно договору, изменения вступают в силу через 30 дней с момента их размещения в банке (филиалах/представительствах), на сайте в сети Интернет и/или в центральной газете.
Обобщение практики рассмотрения дел об оспаривании решений о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
г. Красноярск 31 марта 2008 года
В соответствии с пунктом 2.1 плана работы Арбитражного суда Красноярского края на первое полугодие 2008 года проведено обобщение практики рассмотрения арбитражными судами дел об оспаривании решений о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.


Условие кредитного договора, в соответствии с которым он может быть изменен Банком в одностороннем порядке путем направления соответствующего уведомления заемщику без обязательного получения надлежаще оформленного согласия последнего, признано судом ущемляющим права потребителей.
Банк обратился в арбитражный суд с заявлением к территориальному управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека о признании незаконным и отмене постановления о привлечении Банка к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
При проведении мероприятий по надзору административным органом проанализирован кредитный договор, заключенный Банком с физическим лицом для приобретения им транспортного средства, используемого в дальнейшем для потребительских целей. По мнению административного органа, в вышеназванный договор заявителем включено условие, ущемляющее установленные законом права потребителей, а именно: договором предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом в случае изменения кредитной политики Банка, ставки рефинансирования Центрального банка РФ, ставок на рынке межбанковских кредитов, направив письменное уведомление заемщику не позднее, чем за тридцать календарных дней до введения новых условий. При неполучении от заемщика в течение тридцати календарных дней с даты отправления письменного уведомления отказа от новых условий кредитования вне зависимости от причин неполучения процентная ставка по кредиту считается измененной с даты, указанной в уведомлении.
Арбитражный суд отказал в удовлетворении заявления Банка ввиду следующих обстоятельств.
В силу части 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно части 1 статьи 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность (ничтожность) кредитного договора. Исходя из части 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Таким образом, соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть составлено в письменной форме и подписано его сторонами.
Вместе с тем кредитный договор не содержит указание на необходимость получения от заемщика подписанного им документа, однозначно выражающего его согласие на изменение процентной ставки за пользование кредитом, а также изменение указанного условия договора только в случае получения от заемщика письменно выраженного согласия. Буквальное толкование данного условия кредитного договора позволяет сделать вывод, что возможность изменения условий договора в одностороннем порядке обусловлена лишь отсутствием в установленный срок письменного отказа заемщика от новых условий кредитования, а не получением от него надлежащим образом оформленного согласия, как того требует гражданское законодательство. В соответствии с положениями статьи 310 Гражданского кодекса РФ одностороннее изменение условий договора не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом. Действующим законодательством не предусмотрена возможность одностороннего изменения условий кредитного договора, в связи с чем пункт кредитного договора обоснованно признан административным органом ущемляющим права потребителей.

Цитата:
Во-первых, досрочно погасить всю сумму кредита, за что надо также заплатить немалое вознаграждение самому банку.
Установление в кредитном договоре права Банка на взыскание неустойки в случае досрочного погашения кредита заемщиком является условием, ущемляющим установленные законом права потребителей.
Должностным лицом территориального управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека проведена проверка деятельности Банка по вопросу соблюдения последним Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», по окончании которой в отношении Банка вынесено постановление о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Несогласие Банка с вынесенным постановлением послужило поводом его обращения в арбитражный суд с соответствующим заявлением.
Кредитным договором, проанализированным в ходе проверки, закреплено право Банка на взыскание с заемщика-потребителя неустойки в размере пяти процентов от суммы кредита, в случае досрочного погашения кредита заемщиком в течение шести месяцев с даты его выдачи в сумме, превышающей сто рублей.
Арбитражный суд, оценив доводы заявителя и административного органа, указал следующее.
Согласно статье 315 Гражданского кодекса РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства. Частью 2 статья 810 Гражданского кодекса РФ такой случай предусмотрен: сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Таким образом, возможность досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору действующим законодательством предусмотрена, при этом кроме согласия заимодавца иных условий досрочного возврата суммы кредита законом не установлено.
В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой, под которой в силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Анализ вышеприведенных норм Гражданского кодекса РФ свидетельствует о возможности применения такого способа обеспечения исполнения обязательства, как неустойка в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения договорного обязательства. Вместе с тем досрочное исполнение обязательства по кредитному договору по смыслу гражданского законодательства является надлежащим исполнением и не свидетельствует о неисполнении либо ненадлежащем исполнении кредитного договора, поскольку для заемщика-потребителя возможность досрочного исполнения прямо предусмотрена Гражданским кодексом РФ.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу об обоснованности выводов административного органа, указанных в оспариваемом постановлении.
gals вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 08.05.2009, 21:30   #21
Дмитрий29
 
Аватар для Дмитрий29
Активный участник
 
Регистрация: 26.11.2007
Сообщений: 242
Репутация: 224360
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Дакс Посмотреть сообщение
Дмитрий29 знаете у юристов ВТБ24 другое мнение... Думаю надо подождать решения Прокуратуры и КС РФ.
А оно интересует кого нибудь? меня нет, Высший Арбитражный суд тоже-решение я приводил выше.
Кому их мнение важно?
Дмитрий29 вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 12.05.2009, 10:50   #22
Дакс
Активный участник
 
Регистрация: 16.04.2009
Адрес: где-то в районе Волгограда
Сообщений: 851
Репутация: 9764
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Дмитрий29 Посмотреть сообщение
А оно интересует кого нибудь? меня нет, Высший Арбитражный суд тоже-решение я приводил выше.
Кому их мнение важно?
А я - подожду
__________________
Чужая душа - потёмки. Вот и нечего там в темноте у меня шастать... ещё навернётесь куда нибудь.
Дакс вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 12.05.2009, 11:42   #23
gals
 
Аватар для gals
Активный участник
 
Регистрация: 18.01.2008
Адрес: Питер
Сообщений: 939
Репутация: 81822
По умолчанию

А я с Балтийским банком решил пободаться.
Ввели за то, чтобы посмотреть баланс в банкомате - 7 рублей.
Мелочь, а всё равно неприятно.
До чего только не додумываются в условия кризиса
gals вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 12.05.2009, 12:47   #24
Дакс
Активный участник
 
Регистрация: 16.04.2009
Адрес: где-то в районе Волгограда
Сообщений: 851
Репутация: 9764
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от gals Посмотреть сообщение
Ввели за то, чтобы посмотреть баланс в банкомате - 7 рублей.
... свинство...

А в Тарифах что? Есть плата?
__________________
Чужая душа - потёмки. Вот и нечего там в темноте у меня шастать... ещё навернётесь куда нибудь.
Дакс вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 12.05.2009, 13:11   #25
gals
 
Аватар для gals
Активный участник
 
Регистрация: 18.01.2008
Адрес: Питер
Сообщений: 939
Репутация: 81822
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Дакс Посмотреть сообщение
... свинство...

А в Тарифах что? Есть плата?
В Договоре - как обычно. Банк вправе изменять тарифы в одностороннем порядке и т.п.
gals вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 11.06.2009, 08:49   #26
gals
 
Аватар для gals
Активный участник
 
Регистрация: 18.01.2008
Адрес: Питер
Сообщений: 939
Репутация: 81822
По умолчанию

Уважаемый Сергей Александрович!
Сообщаю, что Ваше письменное обращение, поступившее в Управление Роспотребнадзора по городу Санкт- Петербургу (входящий номер 1044/з от 15.05.2009г), рассмотрено.
Вами представлен в Управление договор № 1/13928013-810 об обслуживании держателей банковских расчетных карт от 09.08.2007г, заключенный с ОАО «Балтийский Банк».
Пункт 4.3 данного договора предусматривает право банка изменять тарифы и правила в одностороннем, порядке.
Согласно п.4.1.7 договора банк уведомляет держателя карты об изменении Тарифов и «Правил пользования банковскими картами путем их размещения на информационном стенде, расположенном в банке не менее чем за пять рабочих дней до вступления в силу вышеуказанных изменений
Данные условия договора не соответствуют требованиям ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» по причине того, что названные пункты договора не содержат указания на необходимость получения от держателя карты согласия на изменение условий договора и указания на то, что изменение условий договора возможно только в случае получения от держателя карты согласия в письменной форме, что предусмотрено п.1 ст.450., п.1 ст. 452 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ включение в договор условий, ущемляющих установленное законом право потребителя, влечет наложение административного штрафа.
Действия по заключению договора не являются длящимися. Согласно статьи 4.5 КоАП РФ, .постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения. Моментом начала течения срока давности является день заключения договора с потребителем - в Вашем случае 09.08.2007г.
Вам необходимо обратиться в суд с иском о нарушении ОАО
«Балтийский Банк» ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав
потребителей», в части включения' в договор условий, ущемляющих права
потребителей. ;
В соответствии с п.2 ст. 17 .Закона РФ «О защите прав потребителей», ч.7 ст.29 ГПК РФ иск может быть предъявлен по выбору истца в суд по месту: заключения или месту исполнения договора, месту нахождения организации- ответчика, по месту жительства или месту пребывания истца.
Согласно чЛ ст.47 ГПК РФ, п.З ст.40 Закона РФ «О защите прав потребителей», до принятия решения судом первой инстанции Управление может быть привлечено судом к участию в деле или вступить в дело по своей инициативе или по инициативе лиц участвующих в деле, для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителей.
Для вступления Управления в дело по своей инициативе Вам необходимо направить в Управление соответствующее обращение с приложением уже предъявленного искового заявления в суд и иных документов, полученных Вами в связи с самостоятельным обращением в суд.
Заместитель руководителя ' 4/// Д^- Курнаев
Лукьянова Е.П. т.575-81-88
gals вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 28.06.2009, 19:55   #27
AndreyBal
Участник
 
Регистрация: 03.05.2009
Сообщений: 84
Репутация: -1567
По умолчанию

Получается, что все кто держит кредитные карты могут обратится в суд? У кого есть кредитные карты ДжиМани банка?
AndreyBal вне форума  
Ответить с цитированием
Untitled Document
Старый 30.06.2009, 11:40   #28
itchynail
Активный участник
 
Регистрация: 09.09.2007
Сообщений: 253
Репутация: 60
По умолчанию

Цитата:
Условия банковского обслуживания и тарифы написаны на сайте _http://www.citibank.ru (www.citibank.ru), где есть такой пункт 18.3. Клиент соглашается с тем, что Ситибанк вправе в любой момент в одностороннем порядке вносить поправки, изменения или дополнения в настоящий Договор банковского обслуживания (включая Тарифы). Причины для этих действий не указываются, т.е. захотели и повысили проценты!!
Выделенное мной -- очевидный прокол юристов сити, впрочем неудивительный. 100% выигрыш потреба в суде.
itchynail вне форума  
Ответить с цитированием
Ответ


Опции темы
Опции просмотра

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход


Текущее время: 02:20. Часовой пояс GMT +3.


Powered by vBulletin® Version 3.8.8
Copyright ©2000 - 2017, vBulletin Solutions, Inc. Перевод: zCarot
Rambler's Top100 Яндекс.Метрика